票据核心监管：合规性如何确保

一、票据业务属性及银行部门设置

票据转贴现、买入返售等交易类业务，如果交易对手跨省就是跨省。

当前各地方监管要求不一样，多数不要求转贴现专营。

法规原文：以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省作为判断是否为跨省业务的依据。

《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》在发布时一度引起市场轰动。但是现在来看，该文件对市场影响其实相对有限。

二、票据业务合规性监管

票据直贴计入贷款管理，占用贴入行贷款额度和贷款统计，这是目前银行的通行做法。

《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》对贸易背景的真实性做了较为详细的规范要求。

从实质风险上看，买断式票据直贴和转贴现的贴入行都面临同业风险。

三、票据交易监管概述

监管机构重点关注票据交易的合规性、真实性、安全性，确保票据交易市场稳健运行。

限制了股权投资、担保、委托投资等，针对新一代票据业务开展的合规性。

四、票据跨省新规

需要注意的是，央行在224号文中提出放松银票贴现环节的贸易背景审查。

对于真实贸易背景的审核，是监管近几年持续强调的问题。

五、提升用户体验与内容价值

自动化管理是费控系统确保财务合规性的重要手段。

回购业务是127号文定义的同业融资范畴，需要专营；但票交所系统不限制。

银行票据业务的合规管理体系是一个综合性的系统工程。

银行应当制定详细、明确且符合法律法规和监管要求的票据业务政策。

七、未来展望

未来，随着技术的进步，电商与自媒体将更加注重用户体验与内容创新。

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