境外银行账户风险控制：第一步，加强身份审核

随着CRS协议的落实，国际金融反洗钱反恐怖主义融资环境的影响日益加剧，银行对客户身份及资格的审核工作愈发严格。当银行发现客户可能存在“可疑交易”时，将要求提交“尽职调查”资料，若不配合或无法通过资格审核，有可能会被冻结账户。

如何有效控制境外银行账户风险，保障资金安全

规避高风险国家或地区交易

尽量避免与FATF的黑/灰名单国家或地区发生交易。若与这些地区有资金往来，账户会被银行列为可疑账户，进而被做出相应的冻结措施。

选择信誉良好的境外银行和合作伙伴

选择信誉良好的境外银行和合作伙伴是控制风险的重要手段。在选择境外银行时，应该考虑其资信状况、资金流动性、服务质量等因素，选择稳健可靠的银行机构。同时，在开展境外业务时，也要选择信誉良好的合作伙伴，避免因合作方信用问题而导致的风险。

加强资金管理，建立合理的资金管理制度

建立合理的资金管理制度是控制境外银行账户风险的关键。这包括制定资金使用计划、预算管理、资金流动监控等。通过建立严格的资金管理制度，可以有效防范资金挪用、滥用等风险，确保资金的安全和合理利用。

关注汇率波动，及时调整资金策略

汇率波动可能对资金流动、投资收益等产生重大影响，因此及时了解和应对汇率波动是非常重要的。可以通过货币期货、远期外汇合约等工具进行汇率风险管理，降低汇率波动带来的风险。

了解和掌握境外银行账户所在国家或地区的金融政策和法规

不同国家或地区的金融监管制度和法规存在差异，了解并遵守当地的金融规定可以有效降低违规风险，避免因不了解当地法规而导致的损失。

确保账户和网银安全可控

国资委官网3月23日公布《关于加强中央企业资金内部控制管理有关事项的通知》。通知要求，有效开展境外资金风险管控。各中央企业内控部门要结合所属境外单位所在国家法律法规和本企业内控管理要求，建立健全境外资金内控监管体系；完善境外资金内控监管制度，明确境外大额资金审核支付、银行账户管理、财务主管人员委派、同一境外单位任职时限、资金关键岗位设置等方面要求。

措施	效果
选择信誉良好的境外银行和合作伙伴	降低了因合作伙伴信用问题而导致的风险
建立健全的风险管理体系	及时发现和应对各类风险，确保境外银行账户的安全和稳健运行
加强资金管理，制定严格的资金使用计划	有效防范资金挪用、滥用等风险，确保资金的安全和合理利用
及时了解和应对汇率波动	降低了汇率波动带来的风险
了解和掌握境外银行账户所在国家或地区的金融政策和法规	降低了因不了解当地法规而导致的损失

案例一：跨国企业资金流动风险防控

跨国公司ABC在海外市场拓展业务，面临资金流动风险。为保障资金安全，公司采取了以下措施：

如何有效控制境外银行账户风险，保障资金安全

措施	具体实施
风险评估	对海外市场进行风险评估，识别潜在风险点。
资金监管	建立资金流动监控体系，实时跟踪资金流向。
合规审查	对交易对手进行合规审查，确保交易合规性。

策略	具体行动
选择银行	选择信誉良好的境外银行，确保资金安全。
了解法规	研究所在国家或地区的金融法规，规避法律风险。
定期审计	定期对账户进行审计，确保资金使用合规。

方案	实施步骤
内控体系建设	建立健全境外资金内控监管体系，明确资金管理流程。
风险预警机制	设立风险预警机制，及时发现并处理风险问题。
财务人员培训	对财务人员进行专业培训，提高风险防范意识。

外汇投资者李女士在选择外汇交易平台时，注重以下风险防控要点：

要点	操作指南
平台信誉	选择信誉良好的交易平台，确保资金安全。
监管合规	确认交易平台符合所在国家或地区的监管要求。
资金隔离	确保交易平台资金隔离，防止资金挪用。