跨境电商B2C业务的外汇风险挑战

在业内人士看来，要更好地解决汇率风险，最好的办法就是加大力度拓展跨境电商等外贸新业态人民币结算。

外贸企业转型跨境电商B2C，融资难题如何破解

记者还了解到，为了解决当前跨境电商企业筹资渠道少、贷款利率高、信用记录缺失、无抵押资产等融资瓶颈，连连国际等第三方跨境支付服务平台正尝试运用数字化技术，将外贸企业交易流水、订单数据、结汇数据转化成信用资产，再借助大数据分析技术搭建智能化风控模型，作为银行快速提供低息贷款的新参考依据，有效解决跨境电商等外贸企业的融资难题。

跨境电商B2C业务的外汇风险挑战

“过去3年，我们与持牌金融机构合作，累计服务逾10万家中小外贸企业，帮助他们获取近百亿贷款规模。其中，多数获取贷款的中小外贸企业都成功引入外汇套保方案，有效化解汇率风险对企业运营的各种冲击。”他指出。

基于越来越多外贸企业抵御汇率风险增强，加之平台对众多跨境电商等外贸企业跨境收款特点的深入洞察，他们正与银行合作打造基于线上的全链路金融服务体系，在某些跨境金融产品实现预授信、零人工、最快1分钟申请与最快3秒放款。

跨境电商B2C业务的外汇风险挑战

“在创建跨境电商独立站转战B2C业务后，我们发现其汇率风险远远高于B2B业务。”一位电子消费品外贸企业负责人告诉记者。

究其原因，在传统B2B模式下，企业对外贸收款周期有着相当高的“预见性”，可以提前安排外汇套保措施规避汇率风险，但跨境电商B2C业务的小额、高频、碎片化特征，令他们更难提前规划汇率风险对冲措施；此外，在外贸B2B模式下，海外买家也会相应承担部分汇率风险，为跨境卖家减负，但在B2C业态下，跨境电商卖家只能自己全额承担汇率风险。

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但谢方也发现，尽管跨境电商与独立站等外贸B2C业态的兴起，也给外贸企业资金周转带来一系列新变化——当前外贸企业涉足跨境电商与创建独立站...

“我们调研发现，不同规模类型外贸企业对外汇套保的理解与运用呈现截然不同的状况，需要跨境支付服务平台提供差异化服务。”他告诉记者。

比如众多中小跨境电商等外贸企业刚刚涉足外汇套保不久，他们将针对性地普及外汇风险管理工具相关知识，使客户可以更清晰地判断是否提前锁汇以规避潜在的汇率剧烈波动风险；针对已涉足外汇套保的大型跨境电商企业，他们则会根据企业外贸订单、收款状况、汇率风险管理需求的最新变化，提供更具定制化的外汇套保方案供客户自主选择。

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“但是，我们的外汇套保也非一帆风顺，一旦远期掉期交易操作没准确预判汇率波动趋势，外汇套保也会亏钱。”他指出。

目前他希望第三方跨境支付服务平台与银行能提供更完善的外汇套保工具，帮助企业更好应对日益复杂的汇率风险。

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5月份，国务院办公厅印发的《关于推动外贸保稳提质的意见》提出，加快提升外贸企业应对汇率风险能力；近日商务部等三部门发布的《关于支持外经贸企业提升汇率风险管理能力的通知》强调完善汇率避险产品服务，进一步提升人民币跨境结算的便利性。

他告诉记者，去年起，开设独立站正成为当地众多外贸企业寻求业务突围的新路径。

这背后，是越来越多当地企业都意识到传统B2B业务“渐行渐难”，转而通过跨境电商等渠道转变运营思路，从“产品出海”切换成“品牌出海”，积极寻找新市场与新客户。

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一位股份制银行跨境业务部人士直言，针对外贸企业在B2B、B2C业务端遭遇的一系列经营挑战，他们正尝试与多家跨境支付服务平台合作，借助AI智能科技与大数据分析技术，打通外贸企业贸易订单交付、海关货物运输进出口等数据信息，将它们转化成企业信用资产，方便银行以更快速度发放低息信用贷款，满足后者资金周转需求。

他向记者透露，他们调研还发现，无论是传统外贸B2B，还是跨境电商B2C，都遭遇新的共同挑战，包括海外客户获取难度加大，海运费与原料价格上涨、货柜紧缺、船期延迟、资金周转压力骤增等，因此他们正计划将上述助力纾困措施惠及逾120万家跨境企业，包括B2C平台卖家、独立站卖家、传统B2B外贸等企业。

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“我们还注意到，相比融资，汇率风险同样令众多外贸企业头疼。很多外贸企业反映他们无论拓展传统外贸B2B，还是涉足跨境电商B2C业态，都不得不被动承受较高的汇率风险。”他指出。

随着外贸环境明显变化，越来越多外贸企业不再局限传统B2B业务，纷纷借道跨境电商转战B2C业态。

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跨境金融和风控服务公司XTransfer 创始人兼CEO邓国标指出，如今越来越多外贸小微企业之所以遭遇资金周转难题，一个重要原因是物流尚未全面恢复令他们交货时期与外贸收款双双延后，目前他们正通过远程办公等做法，尽最大努力提升企业外贸收款效率。

亿邦智库分析师樊飞透露，2021年以来，创设独立站成为外贸企业布局跨境电商B2C业态的最主流路径之一——逾30%跨境卖家建立了独立站。

究其原因，一是独立站拥有运营自主权，能避免海外大型电商平台的规则制约，令国内跨境卖家不必再受后者管理措施变化所带来的被动冲击；二是独立站能更详尽地展现国内跨境卖家的产品理念与品质，有助于更高效地获取全球客户。

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连连国际外汇高级分析师邹杭甫指出，针对越来越多外贸企业在跨境电商B2C与传统外贸B2B业务所遇到的复杂汇率风险，连连国际正联合多家银行，借助科技赋能推出极优汇率、委托换汇、锁定汇率等外汇兑换风险管理解决方案。

而借助跨境电商平台，进入国际贸易的门槛大大降低，则为中小企业提供了“借船出海”的机会，由成长走向成熟，中小企业纷纷转型跨境电商，越来越扮演主要力量。

值得注意的

是，中小企业在跨境贸易的过程中仍面临着四大典型金融堵点，包括：境外账户难获得、跨境结算慢又贵、汇率风险难把控、跨境融资

他告诉记者，过去10年，尼日利亚元兑美元汇率贬值逾5倍，导致他出口尼日利亚的渔网业务只能被动承受日益复杂的汇率风险。

去年起，他开始试水外汇套保业务——通过远期掉期交易进行锁汇，终于规避了部分汇兑风险。

李军龙对此也深有体会。

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9专区新品热卖人气好物居家生活服饰鞋包母婴亲子美食酒水一....海关统计数据显示,今年前三季度,我国外贸进出口继续保持较快增长且韧性较足,其...

但谢方也发现，尽管跨境电商与独立站等外贸B2C业态的兴起，也给外贸企业资金周转带来一系列新变化——当前外贸企业涉足跨境电商与创建独立站向B2C业态转型，普遍存在四大挑战，一是独立站与跨境电商需要投入新资金运营与市场推广，令外贸企业资金压力增加；二是B2C业态的外贸收款结算具有高频、小额、碎片化等特点，与B2B模式的大额低频特点截然不同，导致很多外贸企业对资金回笼缺乏“预测性”，更需跨境支付服务平台与银行通过科技赋能，提供更精准的融资服务；三是汇率波动对外贸企业涉足跨境电商B2C业务，依然构成较高的财务影响；四是在B2C业态下，部分外贸企业因不了解海外国家地区当地法律法规，容易遭遇知识产权侵权纠纷等波折。

一位国内跨境支付服务平台负责人向记者透露，目前他们也与多家银行开展合作，在外贸企业授权下提供相关外贸企业贸易订单交付、海关货物运输进出口等数据，供银行根据企业外贸收款特点，提供相应的外汇套保方案。

越来越多外贸企业不再局限传统B2B业务，纷纷借道跨境电商转战B2C业态。

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“在《关于支持外贸新业态跨境人民币结算的通知》出台后，我们已与部分海外合作银行磋商引入跨境电商跨境人民币结算业务，通过输出跨境电商人民币结算技术工具与底层系统，协助后者尽早搭建相关业务的金融基础设施。”前述跨境支付服务平台运营总监向记者透露。

一位股份制银行跨境业务部人士透露，他们正与多家第三方跨境支付服务平台合作，通过自动化与智能化技术，加快外贸收款结算效率，最大限度缩短外贸企业外贸收款到账操作时间。

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合肥市跨境电商孵化中心总经理谢方对此感同身受。

随着外贸环境明显变化，越来越多外贸企业不再局限传统B2B业务，纷纷借道跨境电商转战B2C业态。

杭州路易行进出口有限公司负责人李军龙向记者透露，以往他专注开展渔网外贸B2B业务，但在海外买家选择就近采购，原材料涨价、海运成本骤增、汇率波动加大等因素的共振下，传统B2B业务面临日益严峻的挑战。

去年起，他尝试通过跨境电商渠道自建品牌，拓展渔具B2C业务，一方面对冲B2B业务经营风险，另一方面则拓展新客群助力外贸业务发展。

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在谢方看来，过去两年，跨境电商B2C俨然成为越来越多外贸企业“出海”的新选择。

究其原因，传统外贸B2B业务因为海外买家就近采购，原材料涨价、海运成本骤增、汇率波动加大等因素，正遭遇日益严峻的挑战；相比而言，中国产品的良好品质与高性价比深受全球个人客户青睐，通过跨境电商与设立独立站涉足外贸B2C业务，不但能填补传统外贸B2B业务订单流失，还能通过创设自身品牌，提升外贸企业运营利润率。

跨境电商B2C业务的外汇风险挑战

邹杭甫直言，在跨境贸易领域，汇率变动很大程度影响着众多外贸企业的资金运转、运营成本、业务利润与经营风险。

一旦汇率风险得到妥善解决，银行机构对跨境电商等外贸企业将更加“能贷敢贷愿贷会贷”。

除了原材料与海运费涨价、订单交付延后、海外获客难度加大等经营挑战，汇率风险同样成为众多外贸企业转战跨境电商B2C业态的新烦恼。

她指出，越来越多外贸企业创设跨境电商独立站拓展B2C业务，无形间给自身资金管理需求带来一系列新变化。

去年，跨境卖家对金融服务的前三大需求，分别是海外收款、融资与外汇结算。

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随着生产要素成本的提升，浙江中小外贸企业的廉价成本优势逐渐减弱，迫使中小外贸企业加快转型升级。

跨境电商目前已成为其发展的内在需求，文章针对浙江中小外贸传统企业转型跨境电商时出现的瓶颈问题进行了深入分析。

免费在线预览全文浙江中小外贸企业转型开展跨境电商现状及对策研究。

2.4 跨境交易信用不佳，转型升级融资困难 因为跨境电商是基于在互联网的商务模式，由此产生的消费者及企业信用不一也成为其发展中的瓶颈因素。

在此大背景下，浙江中小外贸企业如何把握跨境电商这一新兴趋势，利用此技术与手段来提升企业内部竞争力，增收海外市场销量，对公司的长远发展具有重要意义。

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他承认，在跨境电商B2C业态兴起下，外汇套保金融服务更需金融科技的助力。

究其原因，B2C外贸收款普遍存在小额、高频、碎片化特点，令银行很难捕捉到跨境电商平台的外贸收款规律，难以制定更细致的外汇套保方案。

在这种情况下，他们正致力于通过自动化技术，协助银行在迅速核验贸易背景真实性并符合反洗钱等要求的情况下，将单笔跨境电商收款的结售汇流程缩短到数分钟内，帮跨境电商企业在最短时间内完成换汇，规避未知的汇率剧烈波动风险。

跨境电商B2C业务的外汇风险挑战

未来，随着技术的进步，电商与自媒体将更加注重用户体验与内容创新，从业者可以通过实际体验来验证这一趋势。

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